常熟农商银行:数字风控助力“新市民”落地生根
地处江南水乡的常熟,有86万新市民,占该市人口半数以上。作为地方金融主力军,常熟农商银行始终紧跟“新市民”金融需求,积极推动产品创新和服务优化。截至今年3月末,该行已为24万“新市民”提供各类金融服务,贷款余额超45亿元。
数字风控助力“新市民”落地生根
在享受金融服务过程中,“新市民”常常面临信用等级难识别、收入状况难确定、有效抵押物不足等问题。常熟农商银行充分发挥大数据风控产品优势,满足“新市民”信用贷款需求。
“我在常熟租住了15年,没有买房,贷款一直办不下来,你能不能帮我看看。”新市民孙夕东说,该行在常熟海虞镇府东村挂职的服务经理黄斌走访时,了解到孙先生的贷款需求。原来,孙先生想为刚毕业的儿子贷款购买一辆汽车,因为在本地没有资产,个人信用信息缺乏,贷款申请频频受挫。服务经理了解到,孙先生在镇上的印染厂工作十多年,是厂里备受尊敬的老员工,收入稳定,且无不良嗜好。该行为其推荐了纯线上产品“流星贷”,该产品能够根据客户收入结构、信用风险水平、年龄、职业等进行大数据模型测算,综合分析客户还款能力,无须资产证明的“硬规定”,灵活“新市民”贷款准入。孙先生抱着试试看的心态,提交了申请,没想到短短几分钟,就获得了人生中的首笔贷款。“农商行对新市民很包容,谢谢你们!”孙先生开心地说。
便捷高效助力“新市民”安心创业
“多亏了常熟农商银行,我的小店铺才顺利开业!”赵良影激动地说。本科毕业后,小赵想自主创业,开一家进口零食店铺,十几万的启动资金成了她最头疼的事。小赵从学校了解到,大学生创业贷款有政府贴息的政策,便去当地人才市场办理了相关手续,并选定了某银行。“经过两个月的沟通,我准备了各种资料,其间还更换了客户经理,最后也没办下来。店铺都快开业了,我很着急。”小赵回忆起当时的场景,还心有余悸。人才市场向她推荐常熟农商银行,该行推出的“富民创业贷”利率低且享受财政补贴,审批快且还款灵活,还有“新市民”申请提效绿色通道,不到3天时间,15万元贷款到账。“现在店铺生意不错,已经有了一批老客户,谢谢你们!”小赵说,该行便捷的手续和高效优质的服务获得了客户的认可。
线上营业厅延伸“新市民”覆盖触角
“新市民”群体流动性较大,往往两地来回,对金融服务的便利性有更高要求。针对这一普遍痛点,常熟农商银行持续丰富“新市民”业务场景,倾力打造“线上营业厅”,在手机银行等平台上线视频密码重置、视频云转账、对公开户远程面签等功能,突破网点局限,不断延伸服务触角。年初以来,已办理相关业务超2500笔。
此外,常熟农商银行还组建新市民服务中心,划分10个重点深耕区域,形成“1+2”老乡服务模式,即由一个家乡属地的员工作为牵头人,两个业务条线人员配合,建立常态化服务机制,为“新市民”量身定制产品服务包,覆盖衣食住行、养老、教育等全生命周期,提供“专业化”“温情化”服务。
(张琳)
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