发挥“几家抬”合力 解决银行放贷难问题
如何提升小微企业金融服务能力,加大对小微企业的金融支持,是一个长期的系统工程。中国人民银行福州中心支行主要负责人日前在接受记者采访时表示,要发挥跨部门“几家抬”合力,重点是要聚焦小微企业融资难的供给端问题,即银行放贷难问题。
该负责人表示,聚焦银行放贷难问题,关键是从四个方面找准切入点: 一是加强企业信息共享平台建设,切实缓解银企信息不对称。小微企业往往存在财务制度不健全不规范、企业信息散落在不同部门等问题,金融机构小微信贷业务的信息收集成本高、风险控制难度大。应着力强化信用信息平台建设和数据共享,提高银企对接效率、降低银企对接成本,同时便利小微企业快速获得金融产品、政策信息,打破信息孤岛。
二是强化财政税收政策优惠措施,切实降低小微信贷风险。小微企业普遍处于成长阶段,综合实力差,抗风险能力弱,在当前经济下行压力叠加疫情冲击下,面临更大的经营困难,银行小微信贷的风险溢价大幅上升。应着力加大减税降费、阶段性减免社保缴费等政策力度,全力保住小微企业经营和生存的基本面,降低小微企业违约风险,减少银行不良贷款损失。同时,建立小微信贷风险补偿机制,加大对小微企业贷款贴息及奖补政策,帮助小微企业降低融资成本。
三是增强政府性融资担保的作用,切实健全风险分担机制。小微企业总体缺信息、缺信用、缺抵押,需通过融资担保为企业增信,但商业性融资担保市场规模较小,且担保费用较高。应充分发挥政府性融资担保增信功能,通过降低担保费率、提高再担保分担比例、取消反担保要求等,进一步减轻小微企业综合融资成本负担,增强小微企业融资获得感及满意度。
四是健全小微企业贷款风险监管容忍政策机制,切实引导落实小微贷款尽职免责机制。小微贷款违约概率高,是不良贷款高发领域,需要积极落实小微企业贷款尽职免责,才能保障银行员工尤其是信贷经理的积极性。应加大小微企业贷款风险监管容忍度,改进优化不良贷款核销管理政策,引导金融机构采用负面清单方式,提高尽职免责落地可行性。
上述人行福州中心支行主要负责人也表示,在发挥跨部门“几家抬”合力,推动小微金融长效机制建设上,福建省进行了积极探索,并取得了一定成果。一是开展服务小微能力提升工程,建立“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制。二是加强金融科技与信息平台赋能,推动小微信贷产品与管理创新。三是创新“政银担企”四方合作模式,支持疫情冲击下的小微企业。四是广泛推进小微融资专项行动,攻克小微融资服务中的“硬骨头”。
(记者 张莫)
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